TOP hypotekárny špecialista, Hypo Consulting
Nezávislá pozícia sprostredkovateľa oproti závislej pozícii pracovníka finančnej inštitúcie hovorí za seba. Finančná inštitúcia predáva klientovi svoje produkty a sprostredkovateľ umožňuje klientovi pohľad na alternatívne ponuky rôznych finančných inštitúcií, nehovoriac o tom, že nastavenie pracovníka konkrétnej finančnej inštitúcie je iné aj z hľadiska jeho finančnej motivácie – má fixný mesačný plat bez ohľadu na to, či klientovi pomôže vyriešiť jeho zámer alebo nie, na rozdiel od sprostredkovateľa, ktorý si uvedomuje, že jeho práca prinesie finančný prínos až vtedy, keď klient úspešne realizuje zámer. Z toho logicky vyplýva, že vnútorná motivácia sprostredkovateľa je oveľa silnejšia, aby klientovi do väčšej hĺbky vysvetlil plusy a mínusy viacerých riešení a takto napĺňal jeho požiadavky do detailov.
Head of Sales Support, 365.bank
Aj keď nezávislosť sprostredkovateľa môže byť prínosom, v praxi môže byť ovplyvnená províziami či ponukou partnerov. Banka je regulovaná inštitúcia s prísnymi pravidlami dohľadu a schválenými procesmi, čo je garanciou vyššej miery ochrany klienta, transparentnosti a zodpovednosti za navrhované riešenia. Má k dispozícii ucelený pohľad na financie klienta, vďaka čomu vie poskytovať personalizované a realistické riešenia. Výhodou je aj kontinuita vzťahu, servis a správa na jednom mieste. Preto považujem za vhodné nechať si poradiť priamo bankou, prípadne si ponuky porovnať.
CEO, Direct Fondee
Záleží na tom, o akú finančnú službu ide. Napríklad v prípade poistenia alebo špecifických investičných produktov môžu mať sprostredkovatelia zaujímavé ponuky, ktoré inde nenájdete. Podmienky bankových služieb, typicky hypoték, je naopak efektívnejšie dojednávať priamo s bankármi. Iná situácia nastáva pri investíciách bežných drobných investorov do ETF fondov prostredníctvom platforiem typu Direct Fondee. Tieto stavajú na digitálnom riešení bez sprostredkovateľov či bankárov. Vďaka tomu lákajú klientov nielen skvelým zhodnotením, ale aj minimálnymi nákladmi.
Marketingový manažér, Portu
Prednosťou kvalitných finančných sprostredkovateľov je, že dokážu posúdiť celkovú životnú situáciu klienta. Kľúčová je ale motivácia, s akou formulujú svoje odporúčania. Pokiaľ sú odmeňovaní na základe dopredu určenej, napríklad hodinovej sadzby, dokážu klientovi nestranne ponúknuť najlepšiu alternatívu žiadaného finančného produktu. V realite je, bohužiaľ, častejší prípad tých, ktorí sa rozhodujú na základe provízneho systému spoločností, ktoré zastupujú. Klientom tak prednostne namiesto najvýhodnejších služieb prezentujú tie, z ktorých majú sprostredkovatelia najväčšiu províziu.
Konateľ, Andel & Zachar
Nie je poradca ako poradca. Ak je ale skúsený a aktívny, vie klientovi ušetriť tisíce eur a zároveň zabezpečiť, že celý proces kúpy prebehne hladko. V takom prípade je spolu s realitným maklérom kľúčovou dvojicou celého obchodu.
Konateľka, KARIN & PARTNERS
Rozhodne súhlasím, dobrý finančný sprostredkovateľ zistí najskôr klientove potreby a požiadavky, jeho aktuálnu životnú situáciu, urobí si komplexný obraz o klientovi, aby vedel správne nastaviť finančný plán k zámeru klienta.
CEO, Realitný špecialista, Prom Real
V Prom Real denne vidíme, že kúpa nehnuteľnosti a jej financovanie sú spojené nádoby. Klient kráčajúci priamo do banky vidí len úzky výsek trhu. Kvalitný sprostredkovateľ však prináša potrebný nadhľad a porovnanie. Bez neho klienti často robia chyby z neznalosti metodiky rôznych bánk, čo ich stojí tisíce eur a drahocenný čas, ktorý je na realitnom trhu kľúčový. Objektivita sprostredkovateľa je pre nás zárukou, že obchod prebehne bezpečne a bez zbytočných finančných strát pre kupujúceho.
Členka predstavenstva, AZC GROUP
Je tomu tak preto, lebo som presvedčená, že kvalita poradenského servisu (v akejkoľvek oblasti) je daná odbornými kvalitami a morálnou integritou poradcu – fyzickej osoby. A moje životné skúsenosti spotrebiteľky týchto služieb (či už ako fyzickej osoby, alebo (v oblasti poistenia) aj ako právnickej osoby) hovoria, že kvalitní (ale aj nekvalitní) ľudia sú tak medzi podnikateľmi, ktorí podnikajú ako finanční poradcovia, ako aj medzi zamestnancami bánk či poisťovní.
Finančný analytik, OVB Allfinanz Slovensko
Finančný sprostredkovateľ dnes môže klientovi ponúknuť servis, ktorý je často objektívnejší a hodnotnejší než priamo v banke alebo v poisťovni. Nie je totiž viazaný na konkrétne produkty jednej inštitúcie, takže vie porovnať rôzne možnosti na trhu a vybrať tie, ktoré najlepšie zodpovedajú potrebám klienta. Môže mu vysvetliť riziká, výhody aj náklady jednotlivých riešení a odporučiť také, ktoré mu skutočne pomôžu dosiahnuť jeho ciele.
Obchodný riaditeľ, Colonnade Insurance S.A.
Skôr súhlasím, že finančný sprostredkovateľ vie poskytnúť objektívnejší a hodnotnejší poradenský servis než banka či poisťovňa priamo, pretože má širší prehľad o trhu a dokáže porovnávať produkty viacerých inštitúcií. Na druhej strane platí, že ak klient žiada informácie o konkrétnom produkte, zamestnanec banky alebo poisťovne ho spravidla pozná najdetailnejšie. Ideálna starostlivosť preto spája oba pohľady.
Obchodný manažér, PREMIUM Poisťovne
Podriadený finančný agent dokáže na základe analýzy potrieb klientovi dať na výber viacero riešení, respektíve má možnosť vybrať ten najlepší finančný produkt pre klienta z viacerých poisťovní či bánk, naopak, finančné inštitúcie štandardne ponúkajú klientovi len vlastné produkty. Za podmienky, že je sprostredkovateľ špecialistom v danom odvetví, je pre klienta jeho servis vhodnejšou voľbou. Na druhej strane, najmä pri poistení podnikateľských rizík, sa pravidelne stretávame s nedostatočnými odbornými znalosťami finančných agentov a samotné poisťovne musia pri tvorbe ponuky suplovať ich chýbajúcu prax či odbornosť.
CEO a zakladateľ, Bosen Group
Finančný sprostredkovateľ má v porovnaní s jednotlivým zamestnancom banky či poisťovne širší prístup k produktom naprieč celým trhom, čo mu umožňuje systematické porovnanie riešení viacerých inštitúcií a následný výber ideálneho riešenia pre klienta. Sprostredkovateľ je teda schopný vybrať pre klienta jednoznačne to najvhodnejšie riešenie. Práve z tohto dôvodu odporúčame našim klientom využívať služby našich overených profesionálov zo sveta financií.
CEO, hypotekárny špecialista, ProHypo
Finančný sprostredkovateľ má výhodu v nezávislosti a širšom prehľade naprieč trhom. V praxi sa často stretávame s tým, že klienti odchádzajú z pobočiek bez riešenia, hoci by ho vedeli získať v danej inštitúcii pomerne bezproblémovo. Bankoví pracovníci sú často limitovaní internými procesmi a obchodnými cieľmi. Sprostredkovateľ má, naopak, priestor hľadať riešenie individuálne a venovať klientovi viac času, čo zvyšuje kvalitu poradenstva.
Finančná odborníčka, PARTNERS GROUP SK
Finančné sprostredkovanie prináša objektívny prehľad ponúk viacerých inštitúcií, vďaka čomu si klient môže vybrať najvýhodnejšie riešenie. Odborník nepracuje len s jedným produktom, ale porovnáva rôzne možnosti a prispôsobuje ich individuálnym potrebám. Veľkou výhodou je aj tvorba komplexného finančného plánu – finančný odborník pozná celkovú situáciu klienta, jeho príjmy, výdavky aj ciele. Dokáže tak navrhnúť optimálne riešenie, napríklad pri hypotéke zabezpečiť nielen úver, ale aj ochranu príjmu pri nečakaných udalostiach.
Výkonný riaditeľ. FINANČNÝ KOMPAS
Objektivitu do veľkej miery určuje počet inštitúcií, ktorých produkty zastupuje. Ak napríklad sprostredkovateľ spolupracuje so všetkými bankami, môže jeho klient mať tú najnižšiu splátku hypotéky na trhu. Ak však zastupuje iba polovicu, tá šanca sa znižuje. Rovnako je to pri všetkých produktoch. Tento faktor ovplyvňuje viacero aspektov, preto nie je ideálne slepo veriť iba finančnému sprostredkovateľovi.
Chairman of the Board/Predseda predstavenstva, European Investment Centre
Okrem toho, že ma k dispozícii všetky finančné produkty, ako sú hypotéky, poistky a pododobne, v ktorych sa orientuje a vie klientovi vybra a nakombinovať produkty tak, aby to riešilo jeho konkrétnu životnú situáciu, disponuje aj s oprávnením poskytovať investičné poradenstvo v oblasti kapitálového trhu, čo mu umožňuje vytvárať individuálny investičný produkt, šitý klientovi na mieru.
Generálny riaditeľ, Finanzpartner
Kvalita poradenstva vždy stojí na charaktere človeka. Rozhodujúca je však najmä sloboda agenta vyberať tie správne produkty bez tlaku na maximalizáciu vlastnej provízie či „tvrdý“ predaj vysokomaržových riešení. V našej spoločnosti Finanzpartner sa vždy rozhodujeme odborne a eticky. Naši vysokokvalifikovaní agenti sa zameriavajú na optimalizáciu klientskeho portfólia, nie na vlastný okamžitý zisk. Nezávislý sprostredkovateľ má na rozdiel od inštitúcií možnosť objektívne porovnať celý trh a nájsť skutočne najlepšie riešenie pre potreby klienta.
Partner sprostredkovateľskej spoločnosti, Umbrella Group v Bratislave
Kvalitný sprostredkovateľ nie je viazaný jednou značkou, čo mu umožňuje vybrať pre klienta skutočne najlepšie riešenie z celého trhu. Externé prostredie je však plné kontrastov. Nájdeme tu viac nekvality kvôli nižším bariéram vstupu, no zároveň aj oveľa vyššiu kvalitu a odbornosť, než akú dokáže ponúknuť bežný zamestnanec na pobočke. Zatiaľ čo banka alebo poisťovňa predáva svoj produkt, skúsený poradca manažuje klientovo portfólio ako celok. Ak má klient správneho sprostredkovateľa, získa servis, ktorému sa obmedzená ponuka jednej inštitúcie nikdy nevyrovná.
Riaditeľ sekcie komerčného poistenia, Union zdravotná poisťovňa
Zamestnanci banky alebo poisťovne poznajú svoje produkty väčšinou najlepšie a do väčšieho detailu. Finančný sprostredkovateľ má ale na svojej strane výhodu, ktorú banka a ani poisťovňa nemá. Tou je možnosť objektívneho porovnania produktov viacerých finančných inštitúcií navzájom, teda odporučiť klientovi to najlepšie riešenie z pohľadu ceny, poistného krytia, vhodnosti pre jeho potreby a aktuálnu situáciu. To je, samozrejme, za predpokladu, že finančný sprostredkovateľ si robí svoju prácu dobre, má naštudované podmienky všetkých finančných produktov, ktoré prezentuje klientovi a svoje odporúčanie robí bez ohľadu na možné rozdiely vo výške sprostredkovateľskej provízie za jednotlivé produkty.
GRAF TÝŽDEŇ